Пенсионная реформа. «Нужно правительство, которому доверяют люди»

Откладывайте себе на старость, конечно, хорошо, но при нашем высоком уровне налогов для значительной части населения это проблематично.

Работникам в Беларуси предложат новый механизм для добровольного накопительного страхования пенсий. Зачем это нужно и будет ли толк, разбирались Naviny.by.

 

Что предлагают власти?

В Беларуси при сохранении существующей пенсионной системы предлагается новый механизм по добровольному накопительному страхованию. Это предусмотрено проектом указа Лукашенко.

В настоящее время работодатель платит в Фонд социальной защиты населения (ФСЗН) 34% от фонда заработной платы (из этой суммы на пенсии — 28% от зарплаты). Дополнительно к этому у каждого работника удерживают еще 1% от зарплаты — в пенсионный фонд.

Согласно проекту указа, который Лукашенко в целом одобрил, работниками предлагается уплачивать дополнительный взнос (обязательные выплаты остаются, взнос по желанию) на накопительную пенсию в размере до 10% заработка.

Одновременно работодатель будет обязан делать доплаты, соразмерные взносам работников. Например, вы платите 1%, столько же заплатит и ваш работодатель из средств, предусмотренных на обязательный взнос в бюджет ФСЗН.

«Для человека никаких потерь, а только плюсы. Потому что, идя в добровольную пенсионную страховую систему, он формирует свой дополнительный доход на старость. Мы видим, что, скорее всего, интерес будет у тех людей, у кого осталось где-то 10 лет до пенсии. То есть те, у кого уже есть ориентиры, понимание того, что через какой-то короткий промежуток тебе надо задуматься о своем новом уровне жизни», — цитирует БЕЛТА министра труда и социальной защиты Ирину Костевич.

По ее словам, отложенная по этой системе сумма будет наследоваться и капитализироваться, деньги будут вкладываться в инвестиционные проекты с высокой доходностью.

 

Почему пенсионный вопрос встал ребром

С февраля 2021 года средний размер назначенных пенсий по возрасту — 512,78 рубля. В долларах пенсия сейчас больше, чем год и десять лет назад, всего лишь на 20 долларов:

  • август 2021 — 512,78 рубля — 206 долларов
  • август 2020 — 473,82 рубля — 180 долларов
  • август 2019 — 446,84 рубля — 217 долларов
  • август 2018 — 374,76 рубля — 187 долларов
  • август 2015 — 2 755 939 рублей — 180 долларов
  • август 2010 — 555 017 рублей — 186 долларов

для 2010 и 2015 гг. суммы приведены до деноминации

 

В сентябре для около 2,5 млн пенсионеров пенсии увеличили в среднем на 6%. Ожидается, что их средний размер составит около 545 рублей, то есть 37% от средней зарплаты по стране, которая составляет 1471,7 рубля. Это на 2 процентных пункта больше, чем соответствующее соотношение в августе.

Между тем по планам властей пенсионеры уже давно должны были иметь пенсию в размере не менее 40% от средней заработной платы. Об этом Лукашенко заявлял 25 августа 2020 года. Годом ранее в послании народу и парламенту он говорил, что размер пенсий должен стремиться к 50% от средней зарплаты.

Добавим, что до среднего размер пенсий дотягивает только у тех, кто зарабатывал не меньше средней зарплаты по стране. В настоящее время зарплату до тысячи рублей получает 49,1% работающих, а до 1500 рублей — 77,4%. Таким образом, в стране огромное количество людей, которые получают или будут получать пенсию ниже средней.

Размер пенсий в Беларуси воспринимается некоторыми представителями старшего возраста как адекватный, во-первых, потому что традиционно люди, живущие только на пенсию, резко снижают свой уровень притязаний: не тратят ни на что, кроме оплаты коммунальных услуг, медикаментов и скромного питания.

Во-вторых, власти через госСМИ убеждают, что ситуация в других странах еще хуже. Например, пугают тем, что происходит в Украине, где не редкость, когда размер пенсии около ста долларов, а размер средней пенсии — чуть более 140 долларов в эквиваленте.

Небольшой размер пенсий в Беларуси — одна из составляющих проблемы пенсионной системы, отметил в комментарии для Naviny.by экономист BEROC Лев Львовский. По его словам, в ФСЗН уплачивается большой процент от заработанного, но денег в фонде не хватает, и его приходится пополнять из бюджета: «Это плохо со всех сторон — мы беднеем, наши работодатели становятся менее конкурентоспособными из-за значительной налоговой нагрузки».

При этом устойчивых изменений не происходит, за реформы выдается повышение пенсионного возраста и страхового стажа, необходимого для права на пенсию, отметил экономист.

Он подчеркнул, что повышение пенсионного возраста не является долгосрочным решением: население стареет, к 2035 году, по прогнозам демографов, доля пожилых в Беларуси будет составлять 27,7%. Рождаемость не превышает смертность.

«В такой ситуации надо или допустить дефицит ФСЗН, или повышать налоги. Это неустойчивые решения. То же можно сказать о повышении пенсионного возраста. Это нехорошая временная мера. К тому же у пенсионеров, которые выходят на пенсию позже, чем рассчитывали, забирают часть денег, и в сумме они получат меньше пенсионных денег, хотя платили налоги», — сказал Львовский.

 

Инициатива вызывает вопросы

Новая инициатива о дополнительном пенсионном накоплении, отметил Лев Львовский, вызывает вопросы.

Допустим, работнику действительно выгодно, если средства будут аккумулироваться на его персональном счете. Однако надо понимать, отметил эксперт, что ровно столько, на сколько работодатели пополнят счет будущих пенсионеров, недополучит ФСЗН.

«Это значит, что будет увеличиваться дефицит фонда. И возникает вопрос, — сказал Львовский, — за счет чего будут платить пенсию теперь, как будет финансироваться ФСЗН?».

Даже если нагрузка на работника не увеличится, ему необходимо получить ответ на вопрос, говорит Львовский, на сколько вырастет размер его пенсии, если он будет собирать на нее через предложенный механизм.

Еще вопрос: на каких условиях деньги будут инвестироваться, как этот процесс будет регулироваться? Что вообще такое инвестиционные проекты с высокой доходностью, как говорит министр, в существующих белорусских реалиях?

Пока, задается вопросом Львовский, фондовый рынок в стране не развит, кто будет регулировать процесс? Появится ли возможность вкладывать эти деньги в зарубежные компании и как накопитель будет защищен?

Например, в США, отметил эксперт, существует механизм, который оценивает риски вложения денег пенсионных фондов. Они не могут вкладывать деньги в предприятия с высоким риском.

В любом случае недостаточно принять один документ, надо менять ряд нормативных актов, чтобы система накопительных пенсий была действенной, подчеркнул Львовский.

 

Без доверия никуда

При этом он отметил, что его видение пенсионной реформы также включает частичный переход на накопительные счета с условием, что в переходный период в ФСЗН будут выделены средства из бюджета на поддержку выплат пенсий по солидарной системе.

«Говорить, что, мол, откладывайте себе на старость, конечно, хорошо, но при нашем высоком уровне налогов для значительной части населения это проблематично», — отметил экономист.

Его слова подтверждает исследование ИПМ за 2019 год, согласно которому только 20% белорусов делают накопления к старости. В возрасте 18—24 лет не делает сбережений 83%, а в возрасте 35—44 лет — 84% опрошенных. Часто делать накопления люди начинают в возрасте 50—64 лет, когда дети выросли и у большинства нет необходимости их материально поддерживать. При этом заметно распространены сбережения в чулке.

Чтобы чулок модифицировался в счет, фонд и так далее, должна быть решена одна из ключевых проблем — проблема глобального недоверия государству, отметил Львовский:

«Сейчас люди не доверяют Нацбанку в коротком периоде — забирают валютные депозиты, что уже говорить о периоде на 40 лет вперед. Длинные деньги требуют специальной инфраструктуры, изменения законодательной базы. Так что, боюсь, пока люди не понесут свои деньги на накопительные счета».

Доказательством этому может быть игнорирование уже действующего механизма добровольного накопительного страхования пенсий, которым, по данным Минтруда, воспользовались только около 5% занятых в экономике. Причем в большинстве случаев страхуют работников наниматели.

Белорусы помнят 90-е, когда их накопления сгорели, знакомы и с недавним опытом России, где работал механизм удваивания взносов на страховую часть пенсии, но теперь он заморожен, сказал Львовский. Он отметил, что когда государству понадобились деньги, власти заморозили накопительные вклады населения (до 2023 года), и реформа в России рухнула.

Ситуацию осложняет также то, что сейчас такие времена, сказал экономист, когда ни эксперты, ни общественность не привлекаются для обсуждения ни по одному важному вопросу для Беларуси. Это ухудшает качество решений и их имплементацию. Между тем «хорошая реформа начинается с того, что сначала людей убеждают в необходимости участия в процессе, что он проводится им во благо».

Таким образом, чтобы проводить пенсионную реформу, «в Беларуси нужно правительство, которому доверяют люди». Только тогда они не будут воспринимать его инициативы как очередную приманку в интересах власти.

 

Подписывайтесь и читайте нас в Telegram и Viber